今年3月份，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。由此，各地金融业服务新市民力度不断加大，新市民金融服务正呈现出增量扩面降价的特征。
　　北京市约有800多万新市民，占全部常住人口的近四成。调研显示，契合首都城市定位与经济社会发展特征，北京新市民呈现“两头集中”的特点，即“一头”集中于科技创新、文化创意等新兴产业，“一头”集中于物流、家政等服务类行业，两类新市民的金融服务需求存在较大差异。今年4月份，北京银保监局印发《关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)，要求各机构围绕新市民重点领域金融需求，不断创新金融产品，优化金融服务。
　　当前北京新市民金融服务进展如何？针对新市民多样化的金融需求，在京银行机构推出了哪些特色化产品和服务？9月26日，北京市银行业协会举行新市民金融服务专场新闻发布会，北京银保监局及多家银行机构介绍了北京新市民金融服务成效。
　　支持小微吸纳新市民就业
　　《通知》印发以来，北京银保监局引领辖内银行业金融机构深入发掘和对接新市民金融服务需求，致力于增强新市民金融服务针对性、拓展金融服务覆盖面、提升金融服务可获得性。
　　据北京银保监局国有银行监管处副处长吴萌介绍，该局充分发挥北京市贷款服务中心平台优势，打造了首贷、续贷、确权融资和知识产权质押融资“四位一体”的小微金融服务新格局，加大对吸纳新市民就业较多的小微企业的金融支持力度。同时，建立“融资纾困直通车”机制和“首贷户拓展推送”机制，实现辖内金融机构与新市民聚集企业信息融合和精准对接。截至2022年8月末，已累计完成首贷审批4.93万笔，金额2029.11亿元；完成续贷审批1.84万笔，金额669.4亿元，帮助企业节约融资成本超25亿元。
　　在政策引导下，该局辖内银行机构持续推动新市民金融服务增量扩面。北京银保监局国有银行监管处四级调研员万昆表示，截至目前，辖内银行机构已推出新市民专属信贷等相关产品十余种。其中，在支持创业就业方面，目前辖内14家商业银行创业担保贷款余额已达32.1亿元。辖内银行业金融机构针对商圈商户、平台入驻商户、小微企业等创业新市民及新市民就业主体推出多种信贷产品。在满足新市民消费需求方面，辖内银行业金融机构积极对接广大新市民较为迫切的消费金融诉求，结合自身经营特色，有的放矢推出高契合度的金融产品和服务。
　　值得关注的是，北京银保监局还积极引导和鼓励辖内银行业金融机构参照本行同类信贷产品同期最低利率水平对新市民信贷产品进行定价。同时，如果贷款新市民符合国家有关优惠政策条件，辖内银行业金融机构也会给予其相应的利率优惠。“总体来说，新市民在北京获取信贷的利率是相对较低的。”万昆表示。
　　解决新市民需求“痛点”
　　“CCB建融家园·创业之家”项目主要面向亦庄、瀛海等周边商圈及产业园区的新市民进行出租，目前已有400余名新市民入住；打造首个专门服务城市基本公共服务人员的住房租赁项目——刘村“小哥之家”项目，收持房屋50栋，今年7月正式投入运营……
　　上述案例是金融机构创新服务新市民群体的缩影。新市民群体庞大、就业广泛且差异性大，对于金融服务的需求自然也不尽相同。如何为新市民提供精细化、差异化的金融服务是当下金融机构面临的重要课题。
　　吴萌表示，现阶段，北京银保监局已将新市民中人数较多的毕业大学生、创业人员、农民工和快递员作为重点服务群体率先发力，从支付结算、资金需求、生活保障、人身安全等多方面进行政策支持。同时，督导辖内银行机构依托新市民生产、生活、学习、消费等场景，创新金融服务机制，丰富新市民专属金融产品供给，推动新市民金融需求场景与配套服务有效对接，实现新市民金融服务差异化、便利化、综合化、规模化。
　　据了解，目前辖内银行机构已推出新市民专属信贷产品十余种、资金账户结算类产品等专属金融服务十余类、新市民专属银行卡12张，覆盖创业、就业、安居、消费、就医等多个领域。比如，截至今年8月，农业银行北京分行新市民普惠贷款产品已覆盖烟、酒、药、肉四大民生产业链下游商户，并与多家优质专业市场开展合作，累计发放新市民贷款1650笔、368户，合计金额2.27亿元。针对农民工群体，北京银行服务工程承包和劳务用工企业350家，农民工工资保函已开立近500笔，累计担保金额近5亿元，保障数万名农民工的合法权益。
　　为新市民信用精准“画像”
　　做好新市民金融服务，关键是要掌握新市民基础信息和金融服务具体需求，缓解金融服务过程中存在的信息不对称等问题。
　　对此吴萌表示，北京银保监局联动北京市8个政府部门，建立全国首个省级“北京金融综合服务网”，汇聚了公积金、民政、社保、医保、不动产等信息数据，实现监管数据与政务数据共享，支持金融机构在取得客户授权的前提下，通过数据查询精准捕捉新市民信用状况，快速高效开展金融服务和风险防控。目前，40余家金融机构通过北京金融综合服务网查询各类信息超过1100万次，通过让“数据多跑路、群众少跑腿”，满足了新市民群体的金融需求，提高了金融服务效率。
　　有了更精准的信用“画像”，金融机构加大力度推出适合新市民群体的线上金融产品。记者了解到，农业银行推出的“京商市场e贷”产品，是针对新市民客群推出的专属线上无抵押贷款产品。平安口袋银行APP6.0版本上线了面向小微客群的“生意通专区”，为客户提供覆盖融资等金融服务、企业经营支持服务及日常生活服务的全周期场景“一站式”解决方案。
　　吴萌表示，下一步，北京银保监局将持续提升新市民金融服务的数字化建设水平，继续扩容、升级北京金融综合服务网功能，让更多金融机构充分享受运用金融数据带来的便利，最终惠及广大金融消费者。
（文章来源：金融时报）